Всі ми чули про важливість фінансової грамотності, але чому так мало людей реально вміють управляти своїми коштами? Виявляється, навіть базові навички управління фінансами можуть стати на заваді, якщо ми не знаємо, з чого почати. У цьому тексті NewDay розгляне прості кроки для тих, хто хоче зрозуміти фінанси та почати правильно ними керувати.
Визначте свої доходи та витрати
Перший крок до фінансової грамотності — це чітке розуміння, куди йдуть ваші гроші. Не всі доходи та витрати завжди видно на поверхні, тому важливо скласти детальний бюджет. Наприклад, якщо ви отримуєте зарплату 20 000 грн на місяць, а кожного місяця витрачаєте 7 000 грн на оренду, 3 000 грн на харчування, 2 000 грн на транспорт і решту на розваги, ви повинні точно знати, скільки грошей йде на кожну категорію.
Якщо ви регулярно витрачаєте 1 000 грн на каву та кафе, можна подумати, чи не зможете скоротити цю витрату. Ось і 12 000 грн на рік, які можна було б спрямувати на заощадження чи інвестиції.
Створіть резервний фонд
Погана новина — ніхто не застрахований від неочікуваних витрат. Добра новина — резервний фонд може допомогти вам уникнути боргів у складні моменти. Фінансові консультанти рекомендують мати суму, що дорівнює трьом-шести місяцям ваших витрат, в залежності від вашого фінансового стану.
Якщо ваші місячні витрати складають 10 000 грн, резервний фонд має бути від 30 000 до 60 000 грн. Це допоможе вам не панікувати, якщо втратите роботу або станеться якась непередбачена ситуація.
Погашення боргів
Борги з високими відсотками можуть швидко розірвати ваш бюджет. Ось чому важливо почати з погашення кредитних карток або позик, що мають високі відсотки. Наприклад, кредитна картка може мати відсоткову ставку 25-30%, що є надзвичайно дорогим боргом.
Якщо у вас є заборгованість на кредитній картці в 15 000 грн під 30% річних, то лише за рік цей борг збільшиться на 4 500 грн. Виплативши його раніше, ви зможете значно зменшити витрати на відсотки.
Поставте фінансові цілі
Без чітких цілей важко мотивувати себе до заощаджень чи інвестицій. Визначте, чого ви хочете досягти з вашими коштами: купити автомобіль, подорожувати або заощадити на пенсію.
Якщо ваша мета — відкласти на машину, і ви плануєте купити її за рік, вам треба щомісяця відкладати певну суму. Якщо автомобіль коштує 200 000 грн, відкласти потрібно 16 700 грн на місяць. Якщо ви почнете заощаджувати зараз, через рік будете готові.
Почніть інвестувати
Інвестиції дозволяють збільшити ваш капітал, і навіть з невеликих сум можна почати заробляти. Якщо ви тільки починаєте, один з найпростіших способів — це відкриття депозиту в банку або інвестування в акції через фондові індекси. Можна почати з невеликих сум, наприклад, 500-1000 грн на місяць.
Вкладення в облігації чи фондовий ринок можуть принести 7-8% річних, в той час як депозит у банку — лише 2-3%. Це не означає, що варто ставити все на одну картку, але з часом можна збільшити свої інвестиції, що буде приносити додатковий дохід.
Вчіться на своїх помилках
Якщо ви зробили помилку у фінансах, наприклад, купили непотрібну річ, не переживайте. Головне — вчитися на своїх помилках. Іноді це означає переглядати свої рішення і коригувати фінансові звички.
Якщо ви купили дорогий смартфон, хоча могли обрати дешевшу модель, то наступного разу краще досліджуйте ринок перед покупкою, звертайте увагу на відгуки, і приймайте рішення з урахуванням довгострокових наслідків.
Інструменти для управління коштами
Сьогодні існує безліч додатків, які допомагають контролювати фінанси. Вони дозволяють вести бюджет, відстежувати витрати і навіть нагадують про необхідність погасити кредит. Одним із таких інструментів є Mint (для англомовних користувачів), а для українців популярний Monobank чи Revolut.
Встановивши додаток для бюджету, ви можете щодня фіксувати витрати, що дозволяє побачити, де можна заощадити. Наприклад, за кілька тижнів ви помітите, що часто витрачаєте гроші на таксі або кафе, і це дозволить скоригувати витрати.
Фінансова грамотність — це не тільки важливий аспект життя, а й корисний інструмент для досягнення фінансової незалежності. Починати завжди можна з простих кроків, а саме аналізу витрат, створення резервного фонду, погашення боргів і визначення фінансових цілей. І навіть якщо ваші фінанси сьогодні не ідеальні, вже завтра можна почати працювати над тим, щоб покращити ситуацію. Головне — це постійно навчатися та не боятися робити перші кроки в управлінні своїми коштами.
