В Україні цей механізм набув популярності ще з 2016 року, а з початком війни набув особливої актуальності, пише Шкляр Сергій Володимирович. Процедура реструктуризації дозволяє бізнесу та державним установам зберігати платоспроможність, уникати банкрутства та підтримувати стабільність у фінансовій сфері навіть у складних умовах. Але як цей механізм працює у часи воєнного стану?
Сутність фінансової реструктуризації
Фінансова реструктуризація — це процес, в рамках якого боржник і кредитор укладають угоду про зміну умов погашення боргу. Така угода може включати зміну процентної ставки, продовження строку погашення, а також можливість отримання додаткових фінансових ресурсів для нормалізації фінансового стану боржника. Для обох сторін це можливість уникнути крайнощів, таких як банкрутство або примусове стягнення майна.
У період воєнного стану механізм реструктуризації стає ще більш важливим, оскільки підприємства стикаються з серйозними економічними труднощами через бойові дії, обмеження постачання ресурсів, падіння виробничої активності та зростання неплатежів. Тому державні органи продовжують удосконалювати законодавчу базу для підтримки фінансової стабільності через реструктуризацію.
Переваги для боржників і кредиторів
Фінансова реструктуризація надає суттєві переваги як для боржників, так і для кредиторів, особливо в умовах воєнного стану. Боржники можуть отримати значне полегшення у вигляді зниження процентних ставок, продовження термінів погашення та навіть додаткового фінансування для відновлення платоспроможності. Водночас, кредитори можуть зберегти свої фінансові інтереси, оскільки реструктуризація дозволяє отримати борг у вигляді майна або часткових виплат без порушення існуючих угод.
Згідно з досвідом, 70% обсягу непрацюючих кредитів припадає на державні банки, що робить реструктуризацію важливим інструментом для відновлення платоспроможності сектору. Використання цього інструменту дозволяє банкам зберегти активи і уникнути значних збитків.
Динаміка використання реструктуризації
З моменту впровадження закону про фінансову реструктуризацію в Україні у 2016 році було проведено понад 50 процедур, загальний обсяг яких склав понад 80 мільярдів гривень. У 2022 році, незважаючи на складну ситуацію в країні, було здійснено 5 процедур на суму 2,3 мільярда гривень. Ці цифри демонструють важливість цього інструменту навіть у часи економічної кризи.
Активними учасниками процесу реструктуризації є не лише державні банки, а й комерційні установи, такі як Ощадбанк та Укрексімбанк, які відіграють ключову роль у забезпеченні стабільності фінансової системи.
Використання додаткових інструментів для врегулювання заборгованості
Поряд з фінансовою реструктуризацією, учасники процесу мають доступ до інших інструментів для врегулювання проблемних боргів. Це може включати продаж активів, процедури санації та навіть судові позови. Усі ці інструменти дозволяють гнучко реагувати на зміни в економічній ситуації та вибирати найбільш ефективний шлях для врегулювання заборгованості. Однак важливо, що основою будь-якої реструктуризації залишається діалог між боржником і кредитором, що дає змогу зберегти довіру та забезпечити подальшу співпрацю.
Перспективи фінансової реструктуризації в умовах воєнного стану
Зважаючи на складні економічні прогнози, пов’язані з воєнними діями, ймовірно, що в найближчі роки кількість процедур реструктуризації буде зростати. Прогнозується, що обсяг непрацюючих кредитів у банківському секторі продовжить збільшуватися, і для ефективного вирішення цієї проблеми необхідно буде активніше застосовувати інструменти реструктуризації.
Закріплення домовленостей в єдиному документі, можливість використання нижчих процентних ставок та додаткове фінансування дозволяють зробити цей процес більш вигідним і для боржників, і для кредиторів. Тому законодавчі ініціативи, які підтримують реструктуризацію, залишаються важливими для забезпечення стабільності фінансової системи навіть в умовах війни.
Фінансова реструктуризація в Україні є важливим інструментом для вирішення проблем з непрацюючими кредитами, і її актуальність лише зростає під час воєнного стану. Залучення цього механізму дає можливість зберегти фінансову стабільність підприємств та банків, уникнути банкрутства та забезпечити необхідну ліквідність. Таким чином, реструктуризація може стати основним інструментом для підтримки економічної стабільності та відновлення платоспроможності національної фінансової системи в умовах тривалої війни.
