Украинцы, у которых открыты банковские счета в странах Европейского союза, будут проходить проверки по единым европейским правилам финансового мониторинга. Речь идет о новых технических стандартах AMLA, которые Европейский орган по борьбе с отмыванием денег подготовил и передал Европейской комиссии для утверждения. Изменения затронут проверку личности клиентов, сведений о гражданстве, санкционных ограничений и отдельных банковских операций.
Для украинцев, которые живут, работают или получают выплаты в Европе, это означает более единый подход банков к проверке данных. При этом новые требования не означают автоматическую блокировку всех счетов граждан Украины. На NewDay можно также прочитать о том, как меняются правила банковской тайны в Украине и что важно знать клиентам.
Что изменится для украинцев в банках Евросоюза
Европейский орган по борьбе с отмыванием денег AMLA подготовил окончательный проект технических стандартов, которые должны унифицировать процедуры финансового мониторинга в 27 странах ЕС. После передачи документа Европейской комиссии следующий этап предполагает его рассмотрение и утверждение.
Новые правила касаются не только украинцев. Они распространяются на клиентов банков и других финансовых организаций, работающих в европейской системе. Однако для граждан Украины, которые открыли счета за границей, имеют несколько паспортов или пользуются международными переводами, отдельные требования могут оказаться особенно актуальными.
Главное изменение заключается в том, что банки разных стран ЕС должны будут применять более согласованные подходы к проверке клиентов и выявлению финансовых рисков.
Депутат Верховной Рады Ольга Василевская-Смаглюк, сообщившая о подготовке документа, написала: «Украинцев, которые обслуживаются в банках ЕС, будут проверять по единым европейским правилам».
При этом речь идет не о создании отдельной системы контроля исключительно для украинских граждан. Европейские требования направлены на борьбу с отмыванием денег, финансированием терроризма и обходом международных санкций.
Какие данные банки будут проверять у клиентов
Проверка украинцев в банках ЕС предполагает более единообразный сбор и подтверждение сведений о личности клиента. Финансовые организации должны понимать, кто открывает счет, какими документами располагает человек и соответствует ли предоставленная информация требованиям законодательства.
В зависимости от ситуации банк может запросить или уточнить следующие данные:
- фамилию, имя и другие сведения, необходимые для идентификации;
- информацию о гражданстве, включая наличие нескольких гражданств;
- действительные документы, удостоверяющие личность;
- актуальный адрес проживания и контактные данные;
- сведения о характере деятельности клиента, если они необходимы для оценки риска;
- информацию об операциях, которые требуют дополнительной проверки.
Наличие второго паспорта само по себе не означает нарушения закона. Однако финансовая организация должна учитывать информацию о нескольких гражданствах в предусмотренных правилами случаях.
Банки также могут попросить обновить документы, если срок их действия закончился, изменились персональные данные или появились расхождения между ранее предоставленной информацией и новыми сведениями.
Если клиент вовремя обновляет документы и может объяснить происхождение своих средств, обычная проверка не обязательно приводит к ограничениям по счету.
Как будут проверять имена и гражданство украинцев
Отдельное внимание уделяется написанию имен и фамилий в документах. Для украинцев это имеет практическое значение из-за различий между кириллицей, латинской транслитерацией и вариантами написания, которые могут использоваться в разных документах.
В проекте технических стандартов предусмотрены способы проверки данных, позволяющие учитывать имя в оригинальном алфавите и его латинскую транслитерацию. Это помогает снизить риск ошибочной идентификации человека при проверке санкционных списков.
При этом требование не означает, что каждый банк обязательно должен во всех случаях проверять имя одновременно на кириллице и латинице. Конкретный порядок зависит от окончательных правил и процедур финансовой организации.
Если в украинском паспорте, европейском документе на проживание и банковском профиле фамилия записана по-разному, клиенту стоит заранее подготовить документы, подтверждающие, что они принадлежат одному человеку.
Проверка санкционных списков станет более системной
Финансовый мониторинг в Европе предусматривает проверку клиентов и операций на предмет санкционных ограничений. Новые технические стандарты должны сделать такие проверки более согласованными между финансовыми учреждениями.
В частности, предусматривается учет псевдонимов и альтернативных вариантов написания имен, а также адресов криптовалютных кошельков в предусмотренных случаях. Это помогает выявлять совпадения, которые могут остаться незамеченными при использовании только одного варианта имени.
Повторная проверка может потребоваться, если изменились сведения о клиенте или обновились санкционные списки. Поэтому прохождение проверки при открытии счета не всегда означает, что данные больше не будут пересматриваться.
| Что проверяется | Для чего это нужно |
|---|---|
| Имя и фамилия | Для точной идентификации клиента |
| Варианты написания имени | Для выявления возможных совпадений в санкционных списках |
| Гражданство | Для учета всех заявленных гражданств |
| Обновленные документы | Для поддержания актуальности клиентских данных |
| Адреса криптокошельков | Для предусмотренной правилами проверки санкционных рисков |
| Изменения в санкционных списках | Для повторной оценки ограничений |
Совпадение имени с записью в санкционном списке еще не доказывает, что речь идет об одном и том же человеке. Для окончательного решения требуется проверка дополнительных сведений.
Могут ли банки запросить подтверждение происхождения денег
Да, финансовые организации в ЕС уже имеют право запрашивать информацию об источнике средств, если это необходимо для выполнения требований финансового мониторинга. Новые правила развивают общий подход к проверке клиентов и оценке рисков, но не означают, что каждый перевод украинца автоматически будет сопровождаться требованием предоставить документы.
Дополнительные вопросы могут возникнуть, например, если операция значительно отличается от обычного поведения клиента, имеет сложную структуру или не имеет очевидного экономического объяснения.
В зависимости от ситуации банк может попросить предоставить:
- справку о заработной плате или трудовой договор;
- налоговую декларацию;
- документы о продаже недвижимости или другого имущества;
- подтверждение получения наследства;
- договор дарения или документы о других законных поступлениях;
- выписки из другого банка, показывающие движение средств.
Это не универсальный обязательный список. Необходимость конкретных документов зависит от операции, требований банка и оценки риска.
Подробно о причинах дополнительных проверок можно прочитать в материале NewDay о том, почему украинские банки могут блокировать переводы и какие сведения помогают подтвердить операцию.
Что изменится для виртуальных IBAN
Еще одно направление новых стандартов связано с виртуальными IBAN. Это реквизиты, которые позволяют направлять платежи на основной банковский счет через дополнительные идентификаторы.
Виртуальный IBAN может использоваться компаниями, платежными сервисами и финансовыми платформами для распределения поступлений. При этом отдельный виртуальный номер не обязательно соответствует отдельному самостоятельному банковскому счету.
Новые требования предполагают более четкое установление того, кто пользуется таким номером и к какому основному счету он привязан. Это должно повысить прозрачность движения денег и помочь финансовым организациям отслеживать операции.
Для обычного клиента, который получает зарплату или переводит деньги родственникам, изменения могут быть незаметными. Но пользователям отдельных платежных сервисов и предпринимателям, работающим с несколькими реквизитами, стоит следить за уведомлениями своего финансового учреждения.
Когда новые правила начнут действовать
Публикация проекта технических стандартов не означает, что все перечисленные требования уже вступили в силу. Документ передан Европейской комиссии для утверждения, поэтому необходимо дождаться завершения соответствующей процедуры.
Согласно опубликованному описанию проекта, новые требования планируется применять через шесть месяцев после вступления документа в силу. Обновление данных действующих клиентов должно происходить постепенно, с учетом уровня риска.
Это означает, что проверка не обязательно будет проходить одновременно для всех владельцев счетов. Банки смогут учитывать особенности конкретного клиента, актуальность его документов и риски, связанные с обслуживанием.
Актуальную информацию о европейском регулировании финансового мониторинга публикует Европейская комиссия.
Что делать украинцам, у которых есть счета в ЕС
Подготовиться к дополнительным проверкам можно заранее. Для этого не требуется закрывать счета, менять банк или переводить деньги в другую страну только из-за появления новых правил.
Практические рекомендации:
- Проверить, актуальны ли паспортные данные, адрес и номер телефона в банковском профиле.
- Уточнить, указаны ли все гражданства, если у клиента их несколько.
- Хранить документы, подтверждающие зарплату, предпринимательские доходы, продажу имущества и другие значительные поступления.
- Проверять сообщения банка через официальное приложение или сайт.
- При получении запроса уточнить срок ответа и перечень необходимых документов.
- Не передавать пароли, PIN-коды и коды подтверждения операций людям, представляющимся сотрудниками банка.
Если финансовая организация временно ограничила операцию и запросила документы, важно выяснить причину ограничения и предоставить сведения по официальному каналу связи. Не стоит пытаться обойти проверку с помощью дробления платежей или переводов через незнакомых посредников.
FAQ
Будут ли проверять всех украинцев в банках ЕС?
Новые европейские стандарты касаются клиентов финансовых организаций в целом, а не только граждан Украины. Конкретные проверки зависят от требований законодательства и оценки риска.
Могут ли заблокировать счет из-за украинского паспорта?
Само наличие украинского гражданства не означает автоматической блокировки. Ограничения могут возникнуть по конкретным юридическим или финансовым основаниям, например при санкционном совпадении или необходимости дополнительной проверки операции.
Нужно ли сообщать банку о втором гражданстве?
Если банк запрашивает сведения о гражданстве в рамках установленных правил, необходимо предоставить достоверную информацию. Не следует скрывать данные, которые финансовая организация обязана учитывать.
Будут ли проверять все переводы?
Нет оснований утверждать, что каждый перевод будет автоматически подвергаться углубленной проверке. Банки применяют риск-ориентированный подход и могут запрашивать дополнительные документы при наличии соответствующих оснований.
Когда начнут действовать новые правила?
После завершения процедуры утверждения и наступления срока применения, предусмотренного документом. В опубликованном описании проекта указан период в шесть месяцев после вступления в силу.
Нужно ли закрывать европейский счет заранее?
Нет. Само появление новых стандартов не является основанием для закрытия счета. Разумнее проверить данные клиента, сохранить подтверждения происхождения средств и следить за официальными уведомлениями банка.
Читайте также: Украинцам за границей могут приостановить помощь в 2026 году: какие документы необходимо оформить.